Budgetpolis is zijn scherpe kantjes kwijt, maar is niet zonder risico’s

Den Haag

Een paar jaar geleden was de budgetpolis – een goedkope zorgverzekering waarbij niet alle ziekenhuizen volledig worden vergoed – negatief in het nieuws. Patiënten kregen rekeningen van duizenden euro’s, omdat ze naar een ziekenhuis waren geweest waar hun zorgverzekeraar geen contract mee had. Bij Zilveren Kruis bijvoorbeeld ging het om honderden klanten. De verzekeraar besloot consumenten met een budgetpolis de gelegenheid te geven alsnog over te stappen naar een duurdere polis met een bredere dekking.

Tegenwoordig is de kans op nare verrassingen veel minder groot, zegt een woordvoerder van prijsvergelijker Pricewise. Consumenten weten dat ze bij een budgetpolis moeten opletten. Bovendien hebben de verzekeraars voor hun goedkoopste polissen het aantal gecontracteerde ziekenhuizen uitgebreid en is de vergoeding verhoogd wanneer klanten toch naar een ander ziekenhuis gaan. ‘Het financieel risico is nu een stuk kleiner. Als je weet waar je wel en niet heen moet, is er geen probleem.’

Het aantal klachten over de goedkoopste basisverzekering bij Zilveren Kruis is ‘drastisch verminderd’, zegt een woordvoerder. Anders dan de honderden klachten van een paar jaar geleden, gaat het nu nog om ‘een tiental’.

Dit jaar waren er volgens Pricewise drie budgetpolissen, waarbij minder ziekenhuizen zijn gecontracteerd dan gemiddeld: twee van Zilveren Kruis (de Ziezo Selectiefpolis en de Ziezo Basis Budgetpolis) en een van Zekur (de Gewoon Zekur), onderdeel van Univé. Consumenten met deze verzekering moeten dus extra opletten welk ziekenhuis ze binnenstappen. Wie naar een niet-gecontracteerd ziekenhuis gaat, moet 20 tot 25 procent zelf betalen. Op de internetsite van deze zorgverzekeraars is terug te vinden bij welke ziekenhuizen zij behandelingen volledig vergoeden. Spoedzorg, bijvoorbeeld als iemand met de ambulance naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis moet, wordt ook met een budgetpolis in elk ziekenhuis altijd volledig vergoed.

Toch blijft de Nederlandse Patiëntenfederatie kritisch over de budgetpolis. De patiëntenorganisatie zegt nog steeds negatieve verhalen over de budgetpolis binnen te krijgen, ook al zijn het er minder dan in het verleden. ‘Maar er zijn ook minder ­budgetpolissen’, stelt zegsman Thom Meens. Hij adviseert weg te blijven van budgetpolissen, omdat het tot onverwachte doktersrekeningen kan leiden. Consumenten kiezen voor een goedkope polis omdat zij geen zorg nodig hebben, zegt hij. ‘Maar je weet vandaag niet wat je morgen nodig hebt.’

naturapolissen

Wie meer keus wil, kan terecht bij wat duurdere naturapolissen (polissen waarbij de verzekeraar de rekeningen direct betaalt). Bij zulke polissen zijn bijna alle ziekenhuizen gecontracteerd, aldus de zegsman van Pricewise. Ook is zo’n verzekering in bepaalde gevallen maar een paar euro duurder dan een budgetpolis. ‘Daar krijg je dan veel meer dekking voor. Je krijgt dan behandelingen volledig vergoed bij 98 procent van alle ziekenhuizen, in plaats van 75.’

Soms komt het voor dat patiënten zelfs in een gecontracteerd ziekenhuis een behandeling niet volledig vergoed krijgen – al gebeurt dat volgens Pricewise steeds minder. CZ hanteert voor een aantal behandelingen een ‘selectieve inkoop’. Dat is bijvoorbeeld het geval bij de behandeling van een langdurige infectie na een heup- of knieprothese en bij een schisis (hazenlip). De behandeling wordt alleen volledig vergoed in ziekenhuizen die voldoen aan bepaalde kwaliteitseisen.

Dat leidt niet tot situaties waarbij klanten onverwacht hoge rekeningen krijgen, aldus een zegsman van CZ. Patiënten worden daarover op verschillende manieren op de hoogte gebracht. ‘Wij hebben afspraken met ziekenhuizen gemaakt dat zij patiënten hierover goed informeren. Wij ontvangen vrijwel geen klachten van verzekerden dat zij verrast zijn dat een selectief ingekochte behandeling niet wordt vergoed.’

nog niet klaar

Wie komend jaar wil overstappen naar een andere verzekering, moet zijn oude verzekering vóór 1 januari opzeggen. Voor 31 januari moet dan een nieuwe verzekering afgesloten zijn.

Daarbij is het uiteraard van belang goed te kijken met welke ziekenhuizen verzekeraars een contract hebben gesloten. Als dat geldt voor een ziekenhuis in de buurt, kan ook een budgetpolis interessant zijn, stelt de zegsman van Pricewise.

Op dit moment is dat nog lastig, omdat verzekeraars nog niet klaar zijn met het contracteren van ziekenhuizen. De Consumentenbond is daar boos over. ‘Mensen moeten nu een beslissing nemen op basis van onvolledige informatie’, aldus woordvoerder Babs van der Staak. Menzis en CZ hebben al laten weten dat verzekerden volgend jaar in elk ziekenhuis terechtkunnen, ook al hebben zij op dit moment nog geen contract afgesloten.

De Consumentenbond adviseert mensen goed te kijken wat voor zorg zij volgend jaar nodig hebben. Wellicht is het handig een aanvullende verzekering af te sluiten, of is die juist overbodig geworden, aldus woordvoerder Van der Staak. ‘Ook als je niet van plan bent over te stappen, is het toch goed je huidige polis goed tegen het licht te houden. Want er kunnen wijzigingen in je huidige verzekering zijn.’ <